Diálogos de PLD
Bloque 2: Conocimiento de las Personas y de las Operaciones
Las nuevas Reglas fortalecen uno de los pilares más importantes del sistema de prevención de lavado de dinero: el conocimiento del cliente. Hoy ya no basta con integrar correctamente un expediente; será necesario comprender quién es la persona que interviene, cuál es la lógica económica de la operación, quién ejerce el control real y qué nivel de riesgo representa. Este bloque analiza las herramientas que permitirán a las notarías tomar decisiones mejor fundamentadas y documentar adecuadamente cada una de ellas.
Mesa 3: Conocer al cliente: más allá de integrar un expediente
Pregunta detonadora:
¿Identificar a una persona significa realmente conocerla?
¿Por qué es importante?
Las nuevas Reglas distinguen claramente entre identificar a un cliente y conocerlo. Esta mesa abordará las nuevas obligaciones relacionadas con la debida diligencia, el conocimiento del cliente y la documentación necesaria para comprender la naturaleza y finalidad de cada operación.
Principales temas:
✔ Identificación y conocimiento del cliente.
✔ Comparecientes, clientes, usuarios e intervinientes.
✔ Integración y actualización del expediente.
✔ Actividad económica y objeto social.
✔ Origen y destino de los recursos.
✔ Propósito y naturaleza de la operación.
✔ Congruencia económica.
✔ Debida diligencia conforme al nivel de riesgo.
✔ Personas físicas, morales y fideicomisos.
✔ Solicitud de información adicional y negativa del cliente.
INVITADO ESPECIAL
Alberto Elías Beltrán
- Especialista en PLD / CFT con más de 35 años de experiencia.
- Cuenta con una trayectoria de 10 años en la UIF.
- Encargado del despacho de la PGR y participó en la implementación del marco normativo nacional en PLD / CFT.
Mesa 4: Perfil transaccional: entender la lógica económica de la operación
Pregunta detonadora:
¿Debe el notario limitarse a conocer el acto jurídico o también comprender su sentido económico?
¿Por qué es importante?
El perfil transaccional permitirá identificar si las operaciones realizadas por un cliente son congruentes con su comportamiento esperado. En esta mesa se analizarán los criterios para construir, actualizar y utilizar esta herramienta como parte esencial del enfoque basado en riesgos.
Principales temas:
✔ Concepto y finalidad del perfil transaccional.
✔ Perfil económico y perfil transaccional.
✔ Monto y frecuencia esperados.
✔ Origen y destino de los recursos.
✔ Actividad económica y capacidad financiera.
✔ Desviaciones relevantes.
✔ Actualización del perfil.
✔ Documentación de inconsistencias.
✔ Relación con avisos e informes.
✔ Casos prácticos en operaciones notariales.
Mesa 5: Personas Políticamente Expuestas: identificación, riesgo y decisión
Pregunta detonadora:
¿La condición de Persona Políticamente Expuesta impide una operación o exige comprenderla mejor?
¿Por qué es importante?
Las Personas Políticamente Expuestas requieren medidas reforzadas de análisis y documentación. Esta mesa estudiará los criterios para identificarlas, evaluar el riesgo que representan y aplicar correctamente las obligaciones previstas en las nuevas Reglas.
Principales temas:
✔ Definición de Personas Políticamente Expuestas.
✔ PEP nacionales, extranjeras y de organismos internacionales.
✔ Familiares, asociados y personas vinculadas.
✔ Identificación y fuentes de consulta.
✔ Debida diligencia reforzada.
✔ Origen del patrimonio y de los recursos.
✔ Seguimiento intensificado.
✔ Constancia motivada.
✔ Actualización del estatus de PEP.
✔ Protección de datos personales.
Mesa 6: Beneficiario controlador y estructuras jurídicas complejas
Pregunta detonadora:
¿Cuándo puede el notario afirmar razonablemente que sabe quién está realmente detrás de una operación?
¿Por qué es importante?
La identificación del beneficiario controlador constituye uno de los mayores retos de las nuevas Reglas. Esta mesa analizará los criterios para identificar a la persona que ejerce el control efectivo en estructuras corporativas, fideicomisos y otras figuras jurídicas complejas.
Principales temas:
✔ Propiedad, control y beneficio.
✔ Cadenas de titularidad.
✔ Control directo e indirecto.
✔ Personas morales nacionales y extranjeras.
✔ Fideicomisos y otras figuras jurídicas.
✔ Beneficiario controlador fiscal y en materia de PLD.
✔ Documentación razonable y organigramas.
✔ Debida diligencia reforzada.
✔ Actualización de la información.
✔ Responsabilidad del cliente y del notario.
